Questions Fréquentes
Le Premier Rendez-Vous
Votre premier rendez-vous permet de nous rencontrer et de déterminer si vous souhaitez faire un bout de chemin patrimonial avec nous. Durant cet entretien, vous nous faites part de votre situation (civile, juridique, fiscale, financière et immobilière), de vos objectifs ainsi que de vos questions. Nous explorons ensemble les possibilités qui s’offrent à vous. Ce rendez-vous dure 1 heure. À son issue, vous recevez par e-mail un compte-rendu et une proposition de collaboration entre vous et nous.
Lors de votre premier rendez-vous, il est important que vous ayez déterminé vos objectifs. C’est pourquoi nous vous demandons de remplir notre questionnaire :
· Questionnaire particulier
· Questionnaire professionnel et entreprise
Ce document nous permet de vous connaître afin de mieux répondre à vos attentes.
Un état des lieux patrimonial (civil, juridique, fiscal & financier).
Un rappel des risques et prédations sur votre patrimoine actuel.
Les solutions et stratégies à envisager pour répondre à tous vos objectifs.
Une proposition de Strasbourg Patrimoine & Finance pour vous accompagner et les atteindre.
Pourquoi choisir le cabinet SP&F ?
Partant du principe que toute personne travaille pour celui qui la rémunère, un conseiller de banque travaille pour son employeur, nous travaillons pour vous.
Nos services sont beaucoup plus larges puisque nous avons accès à tous les produits financiers, immobiliers, fiscaux et juridiques autorisés en France actuellement.
Nos horaires sont extensibles et à votre service.
Contrairement à un votre banquier ou votre assureur, nous restons votre unique interlocuteur.
Nous sommes là pour vous et nous pouvons travailler en synergie avec vos autres conseils (avocat, notaire, comptable, banquier, agent immobilier promoteur, assureur, société de gestion).
Mobiles, nous pouvons nous déplacer à votre domicile et travailler pour vous aux quatre coins de l’Europe.
L’investissement dans un produit cible est la conséquence d’une stratégie globale répondant à vos objectifs. Nous cherchons le produit adéquat dès que vous avez validé la stratégie. Nous enrichissons continuellement notre base de données fournisseurs et sommes toujours à la recherche des meilleures opportunités pour vous.
Sur rendez-vous, nos horaires sont flexibles, nous nous adaptons à vos contraintes.
Nous travaillons également avec les :
· Professions libérales,
· Entreprises,
· Associations,
· Fondations,
· PPE (Personnes Politiquement Exposées),
· Expatriés,
· Frontaliers français et étrangers,
· Clients hors UE.
Oui.
Nous nous déplaçons aisément en Alsace ainsi que dans les grandes villes françaises et européennes. Nous avons aussi mis en place les rendez-vous par téléphone, visioconférence, chat et e-mails.
Conseils, Services, Produits Financiers et Immobiliers
Un audit patrimonial est une photographie instantanée, qualitative et quantitative, de l’ensemble des données vous représentant et composant votre patrimoine.
L’audit réalisé par SP&F est une feuille de route, sans automatisation ni intelligence artificielle, devant vous permettre de :
· Comprendre votre patrimoine, ses atouts et ses risques (civils, juridiques, financiers et immobiliers),
· Répondre à vos objectifs et ceux qui nous paraissent complémentaires,
· Vous présenter 2 à 3 stratégies pertinentes,
· Établir un calendrier de réalisation.
Notre audit se traduit par :
· Un rendez-vous de présentation,
· La rédaction d’un document de 40 à 100 pages validées par nos experts en gestion de patrimoine.
Ce document final est le fruit d’un échange mutuel pour trouver votre stratégie personnalisée et optimale.
À l’issue de cet audit, nous démarrons ensemble la mise en place de la stratégie retenue et son accompagnement.
· Civils & juridiques : Mariage, divorce, PACS, testament, adoption, changement de régime matrimonial, organisation de succession, de donation.
· Fiscaux : Évaluation fiscale de votre foyer et de votre patrimoine et proposition d’optimisation.
· Financiers : Analyse des produits existants dans le patrimoine (profil d’investissement, exposition aux risques, performances passées, etc.)
· Immobiliers : Expertise et analyse immobilière (risques, prédation, évolution, etc.), choix de l’immobilier neuf et ancien, choix du gestionnaire et de l’enveloppe fiscale adéquate.
· Business plan : Développement stratégique pour entreprise.
Tous ce qui est possible de faire, nous pouvons le faire. Par contre, tout ce qui est faisable n’est pas forcement bon ou adapté et judicieux à votre situation personnelle. Pour en savoir plus, découvrez tous nos domaines d’expertise.
Oui.
Nous commençons toujours par le conseil avant de proposer un produit. Pour le conseil, les tarifs sont sur devis.
Oui.
Nous proposons un service de gestion de contrats externes.
Oui.
Sur demande motivée, en fonction de votre profil risque et d’une analyse du marché cible, nous proposons des investissements dits « atypiques et différenciants » :
· Métaux précieux physiques,
· Monnaies anciennes,
· Objets d’art moderne et ancien,
· Crypto-monnaie,
· Terres agricoles et vignobles,
· Forêts,
· Fonds spéculatifs,
· Investissements en Europe et hors UE.
Oui.
Nous pratiquons l’ensemble des prestations qui concourent à réaliser vos objectifs patrimoniaux. Vendre, acheter, sélectionner, choisir, financer.
Nous sommes à vos côtés pour toutes les étapes de vos opérations immobilières, en France et à l’étranger.
Oui.
À chaque étape de votre vie, quelque soit l’évènement (positif ou négatif), nous sommes là pour vous conseiller et vous soulager des contraintes administratives.
Oui.
Nous mettons à votre disposition des modules de formation sur l’ensemble des thèmes patrimoniaux actuels. Pour plus de détails, découvrez nos formations.
Informations Tarifaires
Le cabinet Strasbourg Patrimoine & Finance ainsi que Ohlmann Consultant et KS Conseil, se rémunèrent de quatre façons distinctes :
1) Produit
Vous cherchez un produit bien précis, nous vous le fournissons. Le fournisseur nous rémunère directement en nous donnant une fraction des frais et commissions qu’il pratique sur ce produit. Notre prestation n’engage aucun surcoût pour vous. Que vous achetiez ce produit par notre intermédiaire, par un confrère/concurrent ou même directement chez le fournisseur lui-même, le tarif est le même.
Exemple : Imaginons que vous souhaitiez investir dans une SCPI dont la part vaut 250€. Sachez que est identique si vous l’achetez avec nous, via un concurrent ou directement après de la société qui commercialise cette SCPI.
2) Sur Conseil
Vous cherchez un conseil, une solution qui ne demande aucun produit supplémentaire à votre patrimoine, nous vous proposons un devis chiffré à valider et signer.
Exemple : Vous souhaitez conclure un Pacte Civil de Solidarité ou un contrat de Mariage ? Pour vous sécuriser, nous rédigeons votre testament sur mesure.
3) Sur Produit Extérieur
Quand vous nous rencontrez, vous possédez un patrimoine déjà constitué. Il est parfois judicieux de le conserver pour des raisons fiscales, juridiques ou financières. Nous vous proposons une expertise ponctuelle et/ou un abonnement mensuel.
Exemple Financier : Vous possédez un contrat d’assurance vie mal géré mais fiscalement avantageux pour la transmission d’une partie de votre patrimoine. Sur devis proposé et signé de votre part, nous vous proposons de le gérer en fonction de la gestion souhaitée (en fonction de votre profil de risque).
Exemple Immobilier : Vous avez des biens immobiliers faiblement rentables. Vous vous demandez si vous devez les vendre, les garder ou les gérer différemment. Sur devis proposé et signé de votre part, nous vous proposons d’analyser la valeur des biens. De plus, nous pouvons vous accompagner dans la vente ou la transformation de votre patrimoine pour atteindre de meilleurs rendements.
4) Sur Conseil Extérieur
Votre banque, votre assureur, votre gestionnaire, votre agent ou promoteur immobilier, votre avocat, votre comptable ou votre notaire vous vend où vous conseille. Vous souhaitez un second avis neutre, chiffré et opérationnel.
Exemple : Vous vous êtes adressé à un agent ou un promoteur immobilier. Il vous propose un bien qu’il a en stock. Vous pouvez nous mandater pour l’expertiser, vérifier qu’il est dans les prix du marché et qu’il répond parfaitement à vos besoins.
Produits Immobiliers : de 2 à 7 % du prix du bien HT en fonction du fournisseur et du produit.
Produits Financiers : de 0 à 5 % du montant investit en fonction du type de produit choisi.
Honoraires de Conseils : sur devis proposé et signé de votre part.
Nous nous engageons à ne jamais vous vendre un produit pour sa rémunération mais pour l’usage et les avantages inhérents à votre situation patrimoniale.
Pour les Produits : Non. Nous sommes des intermédiaires entre vous et l’ensemble des fournisseurs proposant des produits patrimoniaux. Nous n’encaissons jamais le coût des souscriptions qui se fait toujours à l’ordre du fournisseur. Plus tard, le fournisseur nous rémunère.
Pour les honoraires de Conseils : Oui mais seulement après validation et signature de devis.
Le document d’entrée en relation est obligatoire. Il répond à l’ensemble des questions réglementées que vous vous posez sur nous.
Nous espérons avoir répondu aux Questions les plus Fréquentes sur le métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant. Pour toute autre question, contactez-nous !