Nos Domaines d’Expertises


Accédez sans contraintes à tous les produits et contrats existants en fonction de vos objectifs et au mieux de vos intérêts.

Votre Chef d’Orchestre Patrimonial

En véritable chef d’orchestre, nous centralisons, organisons et optimisons les atouts des intervenants de votre patrimoine.

Nous vous accompagnons, ainsi que vos proches, tout au long des étapes clés de votre vie en apportant un maximum de sérénité et de confort à vos choix.

GESTION FINANCIÈRE


En fonction de vos objectifs, nous déterminons votre profil risque, choisissons une gestion, une enveloppe fiscale et des véhicules d’investissements, afin de bâtir votre patrimoine financier :

  • Détermination de votre profil d’investisseur : profil Prudent / profil Équilibré / profil Dynamique,
  • Choix d’une gestion financière : gestion Libre / gestion Conseillée / gestion Sous Mandat,
  • Choix d’une stratégie financière : investissement Progressif / Sécurisation des plus-values (écrêtage) / Stop-Loss Relatif / Dynamisation des plus-values / Rééquilibrage Automatique,
  • Enveloppe fiscale : Assurance Vie / Contrat de Capitalisation / PEA / PEA-PME / Compte Titres / Comptes & Contrats de Droit Luxembourgeois (FID, FIC, FAS) / Suisse / Singapour / Hong-Kong, etc.
  • Bourse : Gestion de portefeuilles CAC40, NASDAQ, DOWJONES, NIKKEI, DAX, BSE Sensex, FTSE, HSI,
  • Élaboration ou Reprise et suivi de portefeuilles existants : Arbitrages (achat/vente de titres),
  • Choix des classes d’actifs : Actions / Obligations / Monétaires / OPCVM (FCP, SICAV) / Fonds Mixtes ou Diversifiés / EMTN / Fonds à formule / Trackers / Warrants / Options / Crypto-monnaies (BitCoin, Ethereum, AltCoins),
  • Crowdfunding (financement participatif) immobilier,
  • Pierre papier, SCI, SCPI, OPCI et Foncières Côtées.

FISCALITÉ


L’optimisation fiscale permet des économies d’impôts pour développer votre patrimoine. Quels que soient vos statuts juridique, SP&F vous accompagne.

Particuliers, nous réalisons une étude complète de vos profils fiscaux :

  • Analyse de votre déclaration fiscale et de votre imposition,
  • Réduction de votre impôt sur le revenu et de vos prélèvements sociaux,
  • Analyse de la fiscalité attachée à votre patrimoine immobilier,
  • Maitrise de votre impôt sur la fortune immobilière (IFI),
  • Exploitation et maîtrise de la Flat taxe sur vos investissements financiers,
  • Optimisations des formes de détention de votre patrimoine (Sociétés civiles de portefeuilles ou immobilières, imposition IS ou IR, Sociétés à responsabilités limités commerciales ou de famille, Holdings, Sociétés Luxembourgeoises, Fondations).

Entrepreneurs, Professions libérales ou en Sociétés, nous analysons vos architectures fiscales :

  • Choix des vos structures juridiques, fusion, acquisition ou développement des sociétés (Holdings, Sociétés Anonymes, Sociétés par actions, sociétés coopératives, LBO, MBO, MBI, LBU, BIMBO, OBO, fondations, Sociétés civiles, Sociétés en commandites),
  • Récupération de la TVA,
  • Amortissement de votre immobilier d’entreprise,
  • Choix du mode de rémunération (salaire et/ou dividendes) et/ou démembrements.

IMMOBILIER


Optimiser, consolider et bâtir votre patrimoine futur font parties de nos missions. SP&F vous propose une analyse fiscale, économique, et juridique de votre immobilier existant.

  • Évaluation détaillée de vos biens immobiliers (résidence principale, secondaire et investissements locatifs) et optimisation des baux existants (location nue et/ou meublée),
  • Choix de votre fiscalité immobilière (revenus fonciers & Bénéfices Industriels et Commerciaux),
  • Analyse de votre potentiel de déficit foncier (simple ou optimisé en loueur meublé),
  • Choix de l’investissement immobilier en Loueur Meublé Non Professionnel et Professionnel ainsi que du secteur propice (Affaire, EHPAD, Étudiant, Airbnb),
  • Pertinence d’investissement en SCI (Société Civile Immobilière), SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier),
  • Étude de votre démembrement en Nue-propriété et Usufruit,
  • Réduction de votre fiscalité par des lois immobilières ciblées (Pinel, Censi-Bouvard, Malraux et Monuments historiques),

PREVOYANCE


Nous sommes là pour vous protéger. Après avoir réalisé votre bilan prévoyance, nous développons ensemble une protection dimensionnée à vos besoins familiaux et professionnels.

  • Calcul de vos couvertures : complémentaires retraites, santés, prévoyances,
  • Analyse de vos prévoyance personnelles : PERIN, PERP, PEP, assurance en primes périodiques, assurance temporaire décès,
  • Couverture de vos risques de vie (rentes ou primes).
  • Couverture de vos emprunts (assurance emprunteur / ADI).
  • Analyse de vos prévoyance professionnelles : intéressement, contrat Madelin, article 82 / 83, PEE, PEI, PERCO, PERCOI,
  • Pour votre société : assurance homme clé.

RETRAITE


En plus d’un changement de rythme, votre passage à la retraite entraine une perte de revenus. Pour aborder sereinement cette nouvelle étape de votre vie, SP&F anticipe, prépare, et vous accompagne.

Anticipation et Préparation de vos Compléments de Revenus :

  • Plans épargnes retraites : PER/ PERCO/ PEE/ Madelin,
  • Investissements immobiliers,
  • Assurances vie,
  • Aménagement du régime matrimonial,
  • Vos Donations & transmission.

Fin d’activité :

  • Cessions de sociétés, de fonds de commerce et d’activités,
  • Mise en place d’un Pacte Dutreil, de donation des parts de la société et création d’une Holding de transmission.

Droits à la retraite :

  • Régime général de base (CRAV),
  • Complémentaires AGIR et ARRCO,
  • Autres complémentaires (ASV, CIPAV, MSA, PMR, CNRACL),
  • Calcul de la retraite de réversion.

CRÉDITS


L’obtention d’un crédit une étape chronophage et complexe. En partenariat avec l’ensemble des banques et des organismes prêteurs, SP&F vous trouve les meilleures conditions de crédits en fonction de vos projets (taux, durée, contreparties).

  • Crédit amortissable ou crédit in fine,
  • Crédit à taux fixe ou crédit à taux variable capé ou non capé,
  • Financement de votre résidence principale,
  • Financement de votre immobilier locatif et financement de vos SCPI et SCI,
  • Regroupement de crédits (RAC),
  • Rachat de vos crédits,
  • Crédits d’impôts sur vos travaux d’améliorations thermiques,
  • Crédit Lombard,
  • Avance sur contrat d’assurance vie,
  • Crédit à la consommation.

COMPTES ET CONTRATS DE DROITS LUXEMBOURGEOIS


Fiscalement neutre, l’investissement au Luxembourg vous offre des possibilités aussi variées que vos besoins l’exigent.

  • Super privilège (protection absolue de vos avoirs financiers, la banque qui détient vos avoirs doit avoir le montant investi disponible dans ses comptes),
  • Ouverture de vos investissements à toutes les classes d’actifs, même les titres de vos propres sociétés.
  • Possibilité d’investir vos fonds dans toutes les grandes devises internationales

Pour réaliser un investissement serein, SP&F, vous propose de bâtir ensemble une feuille de route mettant en valeur vos spécificités pour que ce futur investissement corresponde totalement à vos souhaits :

  • Questionnaire sur vous, vos envies mais aussi vos risques, vos craintes
  • Analyse fine et complète de votre profil investisseur / Profil risque,
  • Détermination de vos objectifs & des besoins,
  • Elaboration d’une feuille de route précise.

En fonction de l’ensemble de ces critères, SP&F cherche la meilleure offre

  • Choix de votre future banque Luxembourgeoise détentrice des fonds,
  • Choix de l’assureur (dans le cadre d’un contrat d’assurance vie) qui vous offre les facilités de services que vous cherchez,
  • Choix d’une ou plusieurs sociétés de gestion performantes parmi 300 existantes et qui correspondent exactement à votre profil et vos besoins,
  • Détermination du ou des compartiments devises offrant la meilleure sécurité de change pour vos avoirs (CHF, $, £, Yen, Yuan, Rouble, $ Canadien…),
  • Choix de le formule juridique des fonds détenus via Fonds internes collectifs (FIC), Fonds internes dédiés (FID), Fonds d’assurance spécialisés (FAS),
  • Levier à effet démultiplicateur, grâce au Crédit Lombard.

PRIVATE EQUITY


En marge de vos investissements traditionnels, qui par nature subissent les aléas des mouvements boursiers, SP&F vous propose un accès privilégié à l’investissement en « Private Equity », des investissements long terme dans l’univers des sociétés non côtés. Prenant différentes formes en fonction du sous-jacent investi, ce type d’investissement vous offre la stabilité de vos performances.

  • Investissements de conviction, discrétionnaires et de diversification dans des entreprises de l’économie réelle,
  • Capital investissement & capital risque,
  • Business Angels,
  • Club Deals.
  • Société de capital risque (SCR),
  • Capital innovation (FCPI),
  • Capital de croissance & de transmission (FCPR, LBO, LBA, LMBO,…),
  • Capital de retournement,
  • Prise de Participations,
  • Levée de fonds,
  • Dette mezzanine,
  • Remboursement in finé,
  • Dette classique et dette sénior,
  • Société de libre partenariat (SLP).

ÉPARGNE ÉCOLOGIQUE & RESPONSABLE


Que vous soyez sensible par conviction ou par souci de diversification, SP&F vous ouvre les portes de l’investissement Ecologiquement et Socialement Responsable, à la condition qu’il soit rentable. Vous indiquez vos critères, nous cherchons vos investissements parmi les secteurs qui comptent désormais.

  • ISR Investissement Socialement Responsable – TEEC transition énergétique et écologique pour le climat – Critères ESG environnementale, sociale ou de gouvernance,
  • Transition énergétique & économique,
  • Gestion durable des ressources humaines et naturelles,
  • Développement des territoires,
  • Economie verte,
  • Investissement responsable,
  • Ethique – Rentabilité,
  • Réduction CO2 / Effet de serre,
  • Eau, Bois, Humanité, Préservation, Planète, Ressources,
  • Traitement de l’eau, Préserver l’environnement, Energies renouvelables, Tri sélectif, les produits bio et commerce équitable.

Mais aussi….

  • Investir en Forêts : GFI Groupement Forestier d’Investissement, Réduction d’impôt IR à la souscription + Donation / Transmission = Abattement de 75% de la base taxable soumise à l’impôt sur les successions.
  • Investir dans des terres agricoles : GFA groupement foncier agricole (GFA) est une société civile spécifique à l’agriculture / Vergers.
  • Investir dans le vin : GFV groupements foncier viticole / achat plaisir et d’un achat franco-français / amour du vin.



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