Gestion Financière
Conseil en gestion financière et de patrimoine
Votre épanouissement patrimonial passe par une gestion financière cohérente, personnalisée et bienveillante.
En effet, aujourd’hui l’offre existante de produits financiers est immense. Or, tous ne sont pas toujours bons, ni forcément judicieux au moment où l’on vous les propose.
Lorsque vous rencontrez un conseiller de notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine SP&F (Strasbourg Patrimoine Finance), situé à Strasbourg en Alsace, nous démarrons ensemble un processus d’investissement organisé et rigoureux. La proposition finale de placement financier, le choix du fournisseur du contrat et de l’allocation d’actifs, sont une conséquence de ce processus, qui comporte plusieurs étapes réalisées par nos conseillers.
1) Audit financier et patrimonial
Nous réalisons une analyse objective de vos placements et investissements existants en terme financier, fiscal et juridique.
Le 1er travail de notre cabinet de conseil est de refaire ensemble votre parcours patrimonial, pour comprendre :
- vos fonctionnements patrimoniaux ;
- votre process de prise de décisions financières.
Que votre patrimoine soit construit par opportunités, manque d’intérêts ou de temps ou au contraire, de façon très structurée et pensée, nos conseillers vous proposent d’en analyser les rendements et l’exposition aux risques. En effet, entre votre évolution personnelle, les conjonctures économiques changeantes et l’instabilité fiscale chronique en France, il est important de positionner votre patrimoine dans son contexte et d’en déterminer ses atouts et ses défauts.
2) Hiérarchiser vos différents objectifs patrimoniaux
Une gestion de patrimoine est un processus lent mais organisé. Lors de cette 2ème phase, un conseiller classe vos objectifs :
- par ordre d’importance à vos yeux ;
- en fonction du contexte économique/politique/fiscal, global.
3) Quel est votre profil d’investisseur et de risque ?
Pour vous proposer une gestion financière garantissant votre confort patrimonial, notre cabinet de conseil établit votre profil d’investisseur à partir de plusieurs éléments :
- quantitatifs et généraux (votre âge, le montant à investir, votre horizon de placement) ;
- qualitatifs et personnels (votre expérience passée, votre seuil de tolérance au risque).
Profil prudent
L’investisseur prudent recherche un placement à rendement stable et régulier. Il privilégie un marché ou des actifs avec un faible niveau de risque et une volatilité maitrisée.
Profil équilibré
L’investisseur équilibré est dans un horizon de placement qui s’inscrit dans le moyen terme. Il peut investir dans des actifs ayant une rentabilité et un risque équilibrés. Nous pouvons proposer deux placements complémentaires, l’un autant dynamique que l’autre est sécurisé.
Profil dynamique
L’investisseur dynamique se doit d’avoir un horizon de placement à long terme. La recherche de performance élevée ne peut se faire que sur des actifs non garantis à forte volatilité (indicateur qui mesure l’amplitude de hausses et de baisses de chaque actif). Les risques étant élevés, il est nécessaire de sécuriser les placements en faisant une bonne diversification de portefeuille, en orchestrant régulièrement la sécurisation des plus-values pour baisser votre exposition au risque et compenser les éventuelles pertes.
Notre cabinet de conseil en gestion financière vous indique quel profil d’investisseur vous correspond, aujourd’hui, parmi les 3 profils génériques : prudent, équilibré, dynamique. Les profils évoluant au gré des évènements dans votre vie et dans le monde qui nous entoure.
4) Quel mode de gestion convient le mieux à votre profil ?
Notre cabinet de conseil en patrimoine et investissement financier vous aide à choisir le mode de gestion financière correspondant à :
- votre profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) ;
- votre envie d’implication dans la gestion de votre patrimoine.
La gestion libre
Elle vous offre une autonomie de gestion totale, mais requiert de la disponibilité, de la réactivité et une aptitude dans un délai court à prendre des décisions rationnelles sur des sommes d’argents qui vous appartiennent. Ce mode est recommandé aux investisseurs ou entreprises ayant une grande maîtrise du marché financier.
La gestion conseillée
Cette gestion financière s’adresse plutôt aux épargnants ayant de faibles connaissances en finance et fiscalité, avec un intérêt léger pour l’univers patrimonial et qui veulent garder le contrôle sur leurs investissements tout en bénéficiant de l’expertise d’un cabinet de conseil. Elle nécessite également de faire preuve de réactivité, et d’avoir une bonne capacité d’analyse en ayant choisi un conseiller financier techniquement compétent et qui a bien compris vos attentes.
La gestion pilotée
Elle concerne principalement les investisseurs inexpérimentés. En déléguant tout ou partie de vos droits de gestion à un expert de notre cabinet de conseil SP&F, qui a le pouvoir de prendre les décisions relatives aux choix et arbitrages des supports financiers, en accord avec la feuille de route établie ensemble. Plusieurs modalités de gestion financière (profilée ou mandatée par exemple) vous sont proposées. Mais quel que soit votre choix, vous profitez de l’expertise d’un conseiller pour constituer votre patrimoine financier.
5) Quels actifs choisir dans quelle enveloppe fiscale ?
En fonction de votre profil, du montant, de votre objectif et du délai accordé, nous choisissons ensemble l’Enveloppe fiscale destinée à accueillir vos fonds. Nous pouvons loger quasi tous les produits financiers dans les différentes enveloppes fiscales existantes. Les résultats en termes de fiscalité et de frais divergent. Contrat d’assurance vie de droit luxembourgeois ou de droit français, contrat de capitalisation, PER, PEA, compte titre ordinaire… chacun possède ses avantages et sert des objectifs précis.
Notre cabinet de conseil vous aussi dans le choix des véhicules d’investissement intégrés dans votre enveloppe fiscale. Notre rôle est de sélectionner les fonds d’investissement les plus adaptés à votre profil. Il peut s’agir de :
- véhicules collectifs (OPCVM, ETF, OCP, FCP, SICAV, SCPI, SCI….) ;
- titres vifs en actions en obligations en monétaires, en immobilier, diversifiés ou concentrés, en options et dérivés, en fonds structurés, en différentes devises (€, $, £, CHF, Yen, Huan…etc.).
6) La mise en place d’un suivi de la gestion de votre portefeuille financier
En cohérence avec votre profil et votre exposition au risque, nous mettons en place un suivi individualisé, qui peut être :
- régulier avec des RDV pour faire le point sur la macro-économie et votre portefeuille ;
- automatique avec une veille automatisée de votre portefeuille, voire une mise en place d’arbitrages paramétrés à l’avance, en cas de hausse ou de baisse des différentes lignes du portefeuille.
Pourquoi confier votre patrimoine financier à notre cabinet ?
Notre cabinet de conseil SP&F à Strasbourg vous accompagne dans votre gestion financière. Nous plaçons au centre de nos préoccupations votre bien-être patrimonial, qui n’est pas uniquement une affaire de performance. La confiance placée dans votre conseiller est également indispensable pour vous proposer une gestion financière personnalisée.
Nos conseillers professionnels et indépendants cordonnent les activités des institutions qui sont nos fournisseurs (banques, assureurs, brokers par exemple), et interviennent dans vos placements, afin d’optimiser la performance globale.
Nous vous proposons un accompagnement à chaque étape puisque nous :
- tenons compte de votre profil et votre projet pour définir une stratégie adaptée à la constitution de votre patrimoine financier ;
- réalisons une analyse et un audit de votre patrimoine ;
- vous recommandons des véhicules d’investissement (assurance-vie, contrat de capitalisation par exemple) ;
- procédons à un suivi régulier de vos investissements.
Ainsi, vous bénéficiez d’une bonne gestion financière, que l’on appelle aussi Sound Financial Management, qui repose sur :
- la transparence ;
- l’adoption des pratiques saines ;
- un plan précis ;
- les principes de l’économie, de l’efficience et de l’efficacité.
Bien choisir votre conseiller en investissement s’avère donc une étape importante. A Strasbourg (Alsace), notre cabinet SP&F vous accompagne dans la gestion de votre patrimoine financier. Quel que soit votre profil d’investisseur, nous mettons notre expertise à votre disposition, et nous vous aidons à prendre sereinement les bonnes décisions pour votre épargne, et vos investissements.
Nous tenons compte de votre situation et vos projets pour vous présenter les meilleures opportunités. Vous bénéficiez d’un accompagnement par un conseiller dédié, qui connaît votre profil. Pour en savoir plus, contactez notre cabinet de conseil en investissement financier situé à Strasbourg, en Alsace, au 03.88.22.17.73 ou par mail au invest.spf@gmail.com
