Mes Domaines d’Expertise

Afin de bâtir votre patrimoine financier, nous déterminons ensemble votre profil risque, séléctionnons une gestion, une enveloppe fiscale et des véhicules d’investissements :

• Détermination de votre profil d’investisseur : Prudent, Équilibré ou Dynamique.
• Choix d’une gestion financière : Libre, Conseillée ou Sous Mandat.
• Choix d’une stratégie financière : investissement Progressif, Sécurisation des plus-values, Stop-Loss Relatif, Dynamisation des plus-values, Rééquilibrage.
• Enveloppe fiscale : Assurance Vie / Contrat de Capitalisation / PEA / PEA-PME / Compte Titres / Comptes & Contrats de Droit Luxembourgeois (FID, FIC, FAS) / Suisse / Singapour / Hong-Kong, etc.
• Bourse : CAC40, NASDAQ, DOWJONES, NIKKEI, DAX, BSE Sensex, FTSE, HSI.
• Élaboration ou reprise de portefeuilles existants : Arbitrages.
• Choix des classes d’actifs : Actions / Obligations / Monétaires / OPCVM (FCP, SICAV) / Fonds Mixtes ou Diversifiés / EMTN / Fonds à formule / Trackers / Warrants / Options / Crypto-monnaies (BitCoin, Ethereum, AltCoins),
• Crowdfunding (financement participatif) immobilier,
• Pierre papier, SCI, SCPI, OPCI et Foncières Cotées.

PRIVATE EQUITY

SP&F vous propose un accès privilégié à l’investissement en « Private Equity », des investissements long terme dans l’univers des sociétés non cotées.

• Investissements de conviction, discrétionnaires et de diversification dans des entreprises de l’économie réelle (Start-Up, French-Tech, Biotechnologie, Internet, Services, Intelligence Artificielle),
• Capital Investissement,
• Business Angels,
• Club Deals,
• Société de capital risque (SCR),
• Capital Innovation (FCPI),
• Capital de Croissance, de Retournement et de Transmission (FCPR, LBO, LBA, LMBO,…),
• Prise de Participations et levée de fonds,
• Dette Mezzanine, dette Classique et dette Senior,
• Remboursement in fine,
• Société de Libre Partenariat (SLP).

Fiscalement neutre, l’investissement Luxembourgeois offre plusieurs avantages :

• Super privilège : protection absolue de vos avoirs financiers.
• Cantonnement de vos actifs.
• Une ouverture à toutes les classes d’actifs, devises et vos titres de sociétés.

SP&F vous propose de bâtir ensemble une feuille de route, selon vos spécificités, afin de réaliser un investissement serein qui correspond totalement à vos objectifs.

• Analyse fine et complète de votre Profil Investisseur, Profil Risque.
• Choix de votre future banque Luxembourgeoise détentrice des fonds.
• Choix de l’assureur qui vous offre les meilleurs services.
• Choix d’une ou plusieurs sociétés de gestion performantes parmi 300 existantes.
• Détermination devises offrant la meilleure sécurité de change pour vos avoirs.
• Choix de la formule juridique des fonds détenus : FIC (Fonds Internes Collectifs), FID (Fonds Internes Dédiés), FAS (Fonds d’Assurance Spécialisés).
• Levier à effet démultiplicateur, grâce au Crédit Lombard.

Par forte conviction et diversification, SP&F vous ouvre les portes de l’investissement Écologiquement et Socialement Responsable en conservant un objectif de rentabilité.

• Participer à la transition énergétique vers une Économie Verte,
• Investir dans la Réduction de CO2, l’Effet de serre, la Préservation de l’Environnement, les Énergies Renouvelables,
• Investissement Responsable et Éthique pour un meilleur Développement des territoires, Traitement de l’eau, Tri sélectif, produits Bio et Commerce Équitable.
• Labels ISR (Investissement Socialement Responsable), TEEC (Transition Énergétique et Écologique pour le Climat), Critères ESG (Environnementale, Sociale et de Gouvernance).

SP&F c’est aussi :

• Investir en Forêts : GFI Groupement Forestier d’Investissement.
• Investir dans des terres agricoles : Groupement Foncier Agricole (GFA).
• Investir dans le vin : Groupements Foncier Viticole (GFV).

Produit anti-inflation par excellence, la SCPI est un placement immobilier diversifié et stable à portée de toutes les bourses. SP&F vous propose un accompagnement sur-mesure pour bâtir votre portefeuille de SCPI.

• Comment fonctionne une SCPI ?
• Pourquoi investir dans les SCPI ?
• Combien rapporte une SCPI ?
• Comment choisir une SCPI ?
• Pourquoi démembrer ses parts de SCPI ?
• Quels sont les risques liés à l’investissement dans les SCPI ?
• Quels sont les frais relatifs à l’achat de parts de SCPI ?
• Quelles sont les fiscalités des SCPI ?
• Comment acheter une SCPI et pourquoi passer par un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant ?

Le passage à la retraite entraine un changement de rythme et une perte de revenus. Abordez sereinement cette nouvelle étape de votre vie grâce à SP&F.

Préparation de vos compléments de revenus, fin d’activité et droits à la retraite :

• Plans épargnes retraites : PER, PERCO, PEE, Madelin.
• Investissements immobiliers.
• Assurances vie.
• Aménagement du régime matrimonial.
• Vos donations et transmission.
• Cessions de sociétés, de fonds de commerce et d’activités.
• Pacte Dutreil, donation des parts de la société et création d’une Holding de transmission.
• Régime général de base (CRAV).
• Complémentaires AGIR et ARRCO.
• Autres complémentaires (ASV, CIPAV, MSA, PMR, CNRACL).
• Calcul de la retraite de réversion.

Nous sommes là pour vous protéger. Après avoir réalisé votre bilan prévoyance, nous développons ensemble une protection dimensionnée à vos besoins familiaux et professionnels.

• Calcul de vos couvertures : complémentaires retraites, santés, prévoyances,
• Analyse de vos prévoyances personnelles : PERIN, PERP, PEP, assurance en primes périodiques, assurance temporaire décès,
• Couverture de vos risques de vie (rentes ou primes).
• Couverture de vos emprunts (assurance emprunteur / ADI).
• Analyse de vos prévoyances professionnelles : intéressement, contrat Madelin, article 82 / 83, PEE, PEI, PERCO, PERCOI,
• Pour votre société : assurance homme clé.

Optimiser, consolider et bâtir votre patrimoine futur font parties de nos missions. SP&F vous propose une analyse fiscale, économique et juridique de votre immobilier existant.

• Évaluation détaillée de vos biens immobiliers (résidence principale, secondaire et investissements locatifs) et optimisation des baux existants (location nue et/ou meublée),
• Choix de votre fiscalité immobilière (revenus fonciers & Bénéfices Industriels et Commerciaux),
• Analyse de votre potentiel de déficit foncier (simple ou optimisé en loueur meublé),
• Choix de l’investissement immobilier en Loueur Meublé Non Professionnel et Professionnel ainsi que du secteur propice (Affaire, EHPAD, Étudiant, Airbnb),
• Pertinence d’investissement en SCI (Société Civile Immobilière), SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier),
• Étude de votre démembrement en Nue-propriété et Usufruit,
• Réduction de votre fiscalité par des lois immobilières ciblées (Pinel, Censi-Bouvard, Malraux et Monuments historiques).

L’optimisation fiscale permet des économies d’impôts pour développer votre patrimoine. Quels que soient vos statuts juridiques, SP&F vous accompagne.

Particuliers, nous réalisons une étude complète de vos profils fiscaux :

• Analyse de votre déclaration fiscale et de votre imposition.
• Réduction de votre impôt sur le revenu et de vos prélèvements sociaux.
• Analyse de la fiscalité attachée à votre patrimoine immobilier.
• Maitrise de votre impôt sur la fortune immobilière (IFI).
• Exploitation et maîtrise de la Flat taxe sur vos investissements financiers.
• Optimisations des formes de détention de votre patrimoine.

Professionnels, nous analysons vos architectures fiscales :

• Choix de vos structures juridiques, fusion, acquisition ou développement.
• Amortissement de votre immobilier d’entreprise.
• Choix du mode de rémunération (salaire et/ou dividendes) et/ou démembrements.

L’obtention d’une bonne offre de prêt est une étape chronophage. Courtier en crédit, SP&F vous garantit les meilleures conditions en fonction de vos projets (taux, durée, contreparties).

• Crédit amortissable ou crédit in fine,
• Crédit à taux fixe ou crédit à taux variable capé ou non capé,
• Financement de votre résidence principale,
• Financement de votre immobilier locatif et financement de vos SCPI et SCI,
• Regroupement de crédits (RAC),
• Rachat de vos crédits,
• Crédits d’impôts sur vos travaux d’améliorations thermiques,
• Crédit Lombard,
• Avance sur contrat d’assurance vie,
• Crédit à la consommation.